科技引領(lǐng)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)融合聚變。從生產(chǎn)車間到研發(fā)場(chǎng)所，從廣袤原野到繁華都市，廣東正大力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新鏈融合發(fā)展，南粵大地處處涌動(dòng)著發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的熱潮。

  向“新”而行，以“質(zhì)”致遠(yuǎn)。作為科技金融的先行者和推動(dòng)者，建行廣東省分行助力科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的步履不停：近年來(lái)，推動(dòng)成立大灣區(qū)首個(gè)“產(chǎn)學(xué)研金服”科技金融聯(lián)盟、成立總行級(jí)科技金融創(chuàng)新中心、發(fā)布《科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》、打造“五位一體”科技金融隊(duì)伍架構(gòu)……建行廣東省分行從評(píng)價(jià)體系、產(chǎn)品體系、生態(tài)搭建、組織架構(gòu)等方面積極賦能產(chǎn)業(yè)科技互促雙強(qiáng)、加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，共促“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

  ●建行廣東省分行

  高位推進(jìn) 制定科技金融發(fā)展線路圖

  “FCBGA封裝基板廣州基地一期第一階段產(chǎn)能已建成，已獲得高層板小批量訂單。”11月21日，位于廣州黃埔開(kāi)發(fā)區(qū)的某半導(dǎo)體公司對(duì)外公布了這一消息。

  近年來(lái)隨著我國(guó)不斷加強(qiáng)半導(dǎo)體產(chǎn)業(yè)鏈的布局，突破“卡脖子”的“國(guó)產(chǎn)替代”趨勢(shì)已成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展主旋律。某半導(dǎo)體公司正是從事FCBGA封裝基板項(xiàng)目研發(fā)、生產(chǎn)及銷售的佼佼者。FCBGA封裝基板廣州基地將彌補(bǔ)國(guó)內(nèi)FCBGA封裝基板項(xiàng)目的空白，也是國(guó)產(chǎn)高性能芯片突破國(guó)際封鎖，實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈自主可控的關(guān)鍵一步。

  作為廣東強(qiáng)“芯”的重要半導(dǎo)體項(xiàng)目，在項(xiàng)目建設(shè)前期，建行廣東省分行通過(guò)流動(dòng)資金貸款為企業(yè)提供信貸支持。此后，更通過(guò)母子聯(lián)動(dòng)，為該企業(yè)引入建信投資作為戰(zhàn)略投資者，實(shí)現(xiàn)股權(quán)投資3.5億元，支持企業(yè)在廣州設(shè)立高端集成電路板項(xiàng)目。今年年初，建行廣東省分行繼續(xù)為企業(yè)提供5億元基本建設(shè)貸款，當(dāng)前已投放超2.2億元。

  助力強(qiáng)“芯”工程是建行廣東省分行為廣東科技創(chuàng)新強(qiáng)省建設(shè)提供有力金融支撐的生動(dòng)寫照。

  今年以來(lái)，多個(gè)部委聯(lián)合出臺(tái)系列文件，推動(dòng)完善包括信貸在內(nèi)的科技金融服務(wù)體系。10月16日，中國(guó)人民銀行、科技部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于做好重點(diǎn)地區(qū)科技金融服務(wù)的通知》，指導(dǎo)和推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)等科技要素密集地區(qū)率先構(gòu)建適應(yīng)科技創(chuàng)新的科技金融體制，探索科技金融新模式。

  作為深耕廣東的國(guó)有大行，建行廣東省分行積極發(fā)揚(yáng)科技金融先行者的探索精神，組建科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組，打造形成“總行科技金融創(chuàng)新中心—省分行科技金融業(yè)務(wù)中心—各二級(jí)行科技金融業(yè)務(wù)中心/專職團(tuán)隊(duì)—科技金融特色支行—科技專員”“五位一體”的科技金融立體化服務(wù)體系。

  今年6月，隨著建設(shè)銀行在廣東授牌成立總行級(jí)科技金融創(chuàng)新中心，一系列科技金融差異化政策紛紛落地，從產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶準(zhǔn)入、資源保障等方面全方位支持廣東科技創(chuàng)新。如今，建行廣東省分行已在廣州、佛山、東莞等地市區(qū)10個(gè)二級(jí)行相應(yīng)設(shè)立科技金融業(yè)務(wù)中心，打造首批50家科技金融特色支行，不斷延伸科技金融服務(wù)觸角，全行一盤棋共同推進(jìn)科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

  “立足大灣區(qū)、依托大市場(chǎng)、推進(jìn)大創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)大跨越”——從該行科技金融高質(zhì)量發(fā)展思路可以看出，該行正努力打造涵蓋科技企業(yè)、產(chǎn)品、行業(yè)、區(qū)域等多維度的科技金融服務(wù)體系，以科技信貸和新興業(yè)務(wù)雙輪驅(qū)動(dòng)，加速推出國(guó)有大行服務(wù)大灣區(qū)科技創(chuàng)新的金融新模式。截至11月末，該行科技金融貸款余額已超1500億元，近五年增長(zhǎng)超3倍，服務(wù)科技型企業(yè)超5萬(wàn)戶。

迭代服務(wù) 構(gòu)建全生命周期金融服務(wù)

  落戶于廣州市的巨灣技研有限公司，是一家由廣汽集團(tuán)孵化的技術(shù)驅(qū)動(dòng)型“獨(dú)角獸”公司。為實(shí)現(xiàn)“充電像加油一樣快”，公司聯(lián)手廣汽埃安等企業(yè)，共同發(fā)起打造廣州“超充之都”計(jì)劃。

  “‘里程焦慮’是困擾新能源車主的主要問(wèn)題之一，我們目前正處于研發(fā)‘超級(jí)快充電池’技術(shù)的關(guān)鍵期，一旦成功突破核心技術(shù)便可實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化落地，有效滿足消費(fèi)者對(duì)充電速度的需求。可技術(shù)研發(fā)沒(méi)有資金支持將寸步難行，目前的研發(fā)投入已遠(yuǎn)超預(yù)期，項(xiàng)目尚在建設(shè)中，后續(xù)‘燒錢’的地方還很多?！惫矩?fù)責(zé)人對(duì)該項(xiàng)技術(shù)發(fā)展前景充滿期待，但對(duì)發(fā)展資金問(wèn)題也表示焦慮。

  建行廣州分行在走訪過(guò)程中得知此事，立即與當(dāng)?shù)卣猩滩块T、企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行三方對(duì)接，聚焦新興領(lǐng)域加速優(yōu)化業(yè)務(wù)策略。在有關(guān)部門的牽線搭橋下，建行廣州分行聯(lián)合7家金融機(jī)構(gòu)組成銀團(tuán)與該公司合作簽署30億元貸款授信，創(chuàng)新“政府搭橋、銀企結(jié)對(duì)”的政銀企協(xié)同共謀發(fā)展新模式，助力新能源汽車電池產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?/span>

  截至目前，建行廣州分行已為該企業(yè)投放貸款超1.7億元。“建行的支持讓我們能夠放開(kāi)手腳大膽闖、大膽試?！必?fù)責(zé)人對(duì)企業(yè)發(fā)展信心滿滿。

  強(qiáng)化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位，構(gòu)建全過(guò)程創(chuàng)新生態(tài)鏈，是支撐廣東在提升科技自立自強(qiáng)能力方面繼續(xù)走在全國(guó)前列的關(guān)鍵。新興產(chǎn)業(yè)“架梁”，支柱產(chǎn)業(yè)“立柱”，廣東正不斷推動(dòng)產(chǎn)業(yè)向高端化、智能化、綠色化升級(jí)，強(qiáng)健廣東制造“筋骨”，加快形成更多新質(zhì)生產(chǎn)力。

  如何構(gòu)建與新興產(chǎn)業(yè)、未來(lái)企業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的科技金融服務(wù)體系，一直是建行廣東省分行思考的課題。

  為了讓更多新興產(chǎn)業(yè)、未來(lái)產(chǎn)業(yè)的初創(chuàng)型企業(yè)更早獲得銀行服務(wù)，建行廣東省分行不斷迭代升級(jí)科技型企業(yè)多維評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)與相關(guān)政府部門及大數(shù)據(jù)公司對(duì)接，豐富科技企業(yè)信息數(shù)據(jù)來(lái)源，挖掘稅務(wù)、水電費(fèi)等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要素信息，優(yōu)化財(cái)務(wù)、資金、股權(quán)投資等維度指標(biāo)，持續(xù)完善“硬實(shí)力＋軟實(shí)力”多維評(píng)價(jià)體系，更精準(zhǔn)、科學(xué)、全面評(píng)價(jià)科技企業(yè)。

  不僅如此，該行今年還結(jié)合“多維評(píng)價(jià)體系”工具，建立了科技型企業(yè)評(píng)分卡模型，創(chuàng)新中型科技型企業(yè)專屬產(chǎn)品“粵科貸”，進(jìn)一步突破對(duì)中型企業(yè)的服務(wù)支持。與此同時(shí)，也持續(xù)規(guī)范“善新貸”“善科貸”企業(yè)適用情形，優(yōu)化服務(wù)流程，支持小微科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

  處于初創(chuàng)期的東莞火螢科技有限公司（下稱“火螢科技”）對(duì)此深有感觸。作為一家成立于2020年、專注于無(wú)人機(jī)被動(dòng)式安全防護(hù)方案開(kāi)發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)，火螢科技擁有專利60項(xiàng)、商標(biāo)15個(gè)、著作權(quán)4個(gè)，并自主研發(fā)出了一系列無(wú)人機(jī)安全設(shè)備、無(wú)人機(jī)降落傘、無(wú)人機(jī)安全系統(tǒng)等定制化產(chǎn)品。

  然而，企業(yè)創(chuàng)新研發(fā)，資金是繞不開(kāi)的一道門檻。在得知企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)和資金需求后，建行東莞市分行多次上門與企業(yè)溝通交流，調(diào)研科研情況，以此制定專屬服務(wù)方案，為客戶提供了三年期的“善科貸”授信額度119.8萬(wàn)元，成為銀行貸早、貸小、貸未來(lái)的典型寫照。

  為了豐富科技型企業(yè)全生命周期產(chǎn)品供給，建行廣東省分行積極運(yùn)用總行差別化產(chǎn)品創(chuàng)新授權(quán)，深入企業(yè)痛點(diǎn)，針對(duì)處于不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)需求量身定做，制定科技型企業(yè)全生命周期綜合金融服務(wù)方案，推出6大類、38項(xiàng)專屬產(chǎn)品和服務(wù)。根據(jù)科技型企業(yè)自身特色及不同成長(zhǎng)階段的融資需求，建行廣東省分行創(chuàng)新推出“粵科貸”“高質(zhì)量成長(zhǎng)快貸”“科研貸”等產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化、豐富產(chǎn)品服務(wù)體系。

 聚勢(shì)破圈 打造科技金融服務(wù)生態(tài)圈

  當(dāng)前生物醫(yī)藥已經(jīng)成為全球新一輪科技革命與產(chǎn)業(yè)變革的重要“戰(zhàn)場(chǎng)”，是我國(guó)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的主攻方向。近年來(lái)，廣州南沙將生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)作為培育新質(zhì)生產(chǎn)力的重點(diǎn)方向，是南沙布局“芯晨大海”萬(wàn)億級(jí)新興產(chǎn)業(yè)集群中承載“晨”光和希望的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。截至2024年3月，當(dāng)?shù)匾牙塾?jì)落戶超過(guò)400家生物醫(yī)藥企業(yè)，涉及免疫細(xì)胞治療、干細(xì)胞與再生醫(yī)學(xué)、創(chuàng)新藥物、精準(zhǔn)醫(yī)療、高端醫(yī)療器械等多個(gè)領(lǐng)域……

  生命健康產(chǎn)業(yè)園作為生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)化基地，主要面向重組蛋白、細(xì)胞治療、基因治療、疫苗及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈等生物醫(yī)藥研發(fā)生產(chǎn)企業(yè)，擁有良好的政策環(huán)境和產(chǎn)業(yè)土壤，但看似飛速發(fā)展的背后，問(wèn)題也在日益顯現(xiàn)——部分園區(qū)企業(yè)成長(zhǎng)到一定規(guī)模，進(jìn)入臨床試驗(yàn)和量產(chǎn)的階段后，原產(chǎn)業(yè)園已無(wú)法滿足企業(yè)需求。

  發(fā)現(xiàn)這一問(wèn)題后，建行廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行主動(dòng)與政府、企業(yè)積極對(duì)接，進(jìn)一步了解實(shí)際建設(shè)和資金需求，主動(dòng)牽頭組建外部銀團(tuán)向南沙某健康科技有限公司成功發(fā)放一筆2.37億元的產(chǎn)業(yè)園建設(shè)貸款，用于南沙科創(chuàng)中心生命健康產(chǎn)業(yè)園的開(kāi)發(fā)建設(shè)投入。

  競(jìng)逐生物醫(yī)藥的“新藍(lán)?！痹谀仙澄等怀娠L(fēng)。隨著項(xiàng)目的推進(jìn)，建成后的生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)化基地將成為產(chǎn)業(yè)片區(qū)聯(lián)動(dòng)效應(yīng)的重要節(jié)點(diǎn)，也將會(huì)是粵港澳大灣區(qū)與國(guó)際生命科學(xué)技術(shù)交流的重要平臺(tái)。

  主動(dòng)對(duì)接政府、企業(yè)，聚勢(shì)破圈，打造科技金融服務(wù)生態(tài)圈，是建行廣東省分行服務(wù)科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的關(guān)鍵一招。

  當(dāng)前，廣東正持續(xù)在產(chǎn)業(yè)科技互促雙強(qiáng)上下功夫，加快構(gòu)建“基礎(chǔ)研究+技術(shù)攻關(guān)+成果轉(zhuǎn)化+科技金融+人才支撐”全過(guò)程創(chuàng)新鏈。這需要金融機(jī)構(gòu)為創(chuàng)新匯聚更龐大的資源。建行廣東省分行一方面聯(lián)合同業(yè)，持續(xù)完善“股貸債?！本C合服務(wù)體系，為科技創(chuàng)新提供綜合金融服務(wù)；另一方面，以“產(chǎn)學(xué)研金服”科技金融聯(lián)盟為依托，聚合產(chǎn)業(yè)龍頭、科研院所、金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)機(jī)構(gòu)多方資源，通過(guò)舉辦科技成果轉(zhuǎn)化對(duì)接會(huì)、科創(chuàng)先鋒路演廳投融資對(duì)接會(huì)、資本特訓(xùn)營(yíng)以及技改服務(wù)地市行政策宣講會(huì)等活動(dòng)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享對(duì)接、基金設(shè)立、科技成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)品創(chuàng)新等領(lǐng)域合作，從資本對(duì)接、上市輔導(dǎo)及政策宣講等方面全方位賦能科技型企業(yè)成長(zhǎng)。

  科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要支撐力量。完善的產(chǎn)業(yè)體系和強(qiáng)大的科技創(chuàng)新能力相結(jié)合，是廣東的突出特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。建行廣東省分行尋“新”求“質(zhì)”，向“新”而行，以建行方案求解科技金融的大灣區(qū)答案。

數(shù)讀

  ●科技信貸余額穩(wěn)居建行系統(tǒng)首位、同業(yè)前茅

  2018—2023年，科技型企業(yè)貸款余額從370余億元增長(zhǎng)到1500余億元

  增長(zhǎng)超3倍，在系統(tǒng)內(nèi)穩(wěn)居第一、同業(yè)前茅

  服務(wù)科技型企業(yè)超5萬(wàn)戶，授信客戶突破1.2萬(wàn)戶。截至11月末，科技金融貸款余額超1500億元，當(dāng)年累計(jì)向超9000家科技型企業(yè)投放貸款超2200億元

  ●戰(zhàn)略新興貸款余額、新增明顯

  截至11月末，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超3200億元

  較年初新增超500億元

  余額、新增系統(tǒng)雙第一

  ●知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款連續(xù)六年保持同業(yè)前列

  近六年，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押金額從30余億元增長(zhǎng)到730余億元

  全國(guó)銀行業(yè)占比最高峰超10%，融資服務(wù)對(duì)象85%以上為科技型中小微企業(yè)，有效緩解了中小微科技企業(yè)的融資難題

  截至11月末，當(dāng)年知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記金額超900億元

  ●成功落地全國(guó)首筆科技創(chuàng)新再貸款

  一線案例

  “大健康”里的金融藥方

  生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)作為最可能出現(xiàn)顛覆性創(chuàng)新的領(lǐng)域之一，一頭牽著國(guó)計(jì)民生和國(guó)家安全，一頭鏈接著“新興產(chǎn)業(yè)”和“未來(lái)產(chǎn)業(yè)”，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要支撐點(diǎn)。

聚焦服務(wù)生物醫(yī)藥科技企業(yè)，建行廣東省分行以科技金融為錨，加快信貸資源傾注，目前投向生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)74億元，較年初增幅達(dá)43%。

  讓“血液灌流”通暢

  走進(jìn)珠海某生物科技集團(tuán)公司，工業(yè)風(fēng)迎面襲來(lái)。該企業(yè)成立于1989年，主要從事血液灌流相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售。

  2022年至2023年期間，該企業(yè)接連推出多款新產(chǎn)品、新應(yīng)用，但市場(chǎng)需求疲軟、醫(yī)院付款周期拉長(zhǎng)，導(dǎo)致該企業(yè)渠道商資金面緊張，也讓其面臨不小的資金壓力。

  “企業(yè)發(fā)展各個(gè)階段都面臨不同挑戰(zhàn)也有不同的服務(wù)需求，這些年，建行與我們始終保持同頻?！痹缭谏鲜兰o(jì)90年代，該企業(yè)還是一個(gè)生產(chǎn)生物材料的小廠時(shí)，建行就開(kāi)始為其提供賬戶開(kāi)立、資金結(jié)算、結(jié)售匯等業(yè)務(wù)服務(wù)。今年年初，為緩解企業(yè)流動(dòng)資金壓力，該行為其提供2億元三年期的流動(dòng)資金貸款，為其生物技術(shù)研發(fā)和制造提供有力支持。

  為“現(xiàn)代中藥”撐腰

  炮制、提取、濃縮、干燥、制粒、包裝……在廣東一方制藥有限公司（下稱“一方制藥”）的自動(dòng)化車間里，設(shè)備正有條不紊地串聯(lián)起中藥配方顆粒生產(chǎn)的各項(xiàng)環(huán)節(jié)。

  作為一家以技術(shù)起家的現(xiàn)代中藥工業(yè)企業(yè)，一方制藥一直專注中藥配方顆粒相關(guān)藥物的研發(fā)。“我們主要為國(guó)內(nèi)醫(yī)院供應(yīng)藥品，但醫(yī)院的回款周期普遍較長(zhǎng)，這也讓我們經(jīng)常存在資金回籠空檔期?！痹谝淮纹髽I(yè)走訪中，公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人向分行客戶經(jīng)理透露。

  建行早就與該集團(tuán)建立授信關(guān)系，多年來(lái)累計(jì)為其授信超17億元。得知其融資需求后，建行迅速為其提供“解題思路”。去年年末，建行向其授信流動(dòng)資金貸款6億元，今年已累計(jì)投放4億元，為更多中藥科研成果產(chǎn)業(yè)化提供了堅(jiān)實(shí)的支撐。

  給“靶向治療”供能

  成立于2012年的中山某生物醫(yī)藥有限公司是一家專注于研究以腫瘤治療靶向藥等為主的國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)?！吧镝t(yī)藥企業(yè)的研發(fā)周期特別長(zhǎng)，涉及大量的基礎(chǔ)研究和臨床試驗(yàn)，需要投入巨額資金。因此，融資成為很多生物醫(yī)藥企業(yè)的一大難題?！惫鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人坦言道。

  不久前，在了解到企業(yè)有一筆貨款及技術(shù)服務(wù)款急于支付，建行主動(dòng)對(duì)接，在一周時(shí)間內(nèi)完成了單筆申報(bào)、合同制作和定價(jià)審批等流程，順利為其投放680余萬(wàn)元貸款。